近年來，我國國內(nèi)民眾的儲蓄愿望持續(xù)高漲。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅2023年上半年，我國就新增居民存款達(dá)到了12萬億元。人們想要儲蓄的原因有很多，其中最主要還是疫情這幾年的經(jīng)歷，讓我們深刻地認(rèn)識到，失業(yè)、疾病等突發(fā)事件是無法預(yù)料的，我們需要為這些可能的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備。同時(shí)，由于國內(nèi)的投資環(huán)境并不理想，樓市低迷、股市波動劇烈，各種投資風(fēng)險(xiǎn)越來越大。對于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人來說，將錢存入銀行定期存款成為了一種安全的選擇。不過，最近也有不少銀行工作人員表示，這幾年最好不要輕易把所有錢存為定期存款，有2個(gè)原因很現(xiàn)實(shí)也比較扎心，這是怎么回事呢？01 銀行存款利率越來越低隨著2023年的悄然過去，我們不得不承認(rèn)一個(gè)事實(shí)：中國的銀行存款利率正在持續(xù)走低。特別是今年以來國內(nèi)銀行的存款利率已經(jīng)經(jīng)過了幾輪下調(diào)。中、農(nóng)、工、建等國有4大銀行率先下調(diào)存款利率，然后其他中小銀行也緊隨其后，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的三年期和五年期存款利率都在3%以下，這也意味著我國銀行存款利率從此進(jìn)入到了“2字頭”的時(shí)代。此外，銀行存款利率的下降還帶來了一種新的風(fēng)險(xiǎn)，那就是存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，國內(nèi)物價(jià)一直維持在穩(wěn)中有升的態(tài)勢，這意味著我們的存款利息可能不足以抵消通貨膨脹的影響。通貨膨脹是指物價(jià)普遍上漲，導(dǎo)致貨幣購買力下降的現(xiàn)象。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，6月份CPI指數(shù)為2.7%，創(chuàng)下近兩年來新低。然而，我們?nèi)粘Ｉ钪械暮芏嗌唐穬r(jià)格并沒有因?yàn)镃PI指數(shù)的下降而回落。例如，蔬菜、水果、雞蛋、食用油、生活用品等商品的價(jià)格依然居高不下。雖然這些商品的價(jià)格漲幅已經(jīng)趨緩，但是它們并沒有像汽車、房子等大件商品一樣下跌。這就給我們帶來了很大的困擾。一方面，物價(jià)在不斷上漲，我們的生活成本在增加；另一方面，存款利息卻在不斷下跌，我們的財(cái)富也在不斷縮水，這會影響我們的消費(fèi)和投資決策。因此，雖然銀行存款相對安全，但如果我們把所有錢都存入銀行，每年的存款利息必然不足以覆蓋通脹造成的貨幣貶值，在這樣一個(gè)背景下，銀行存款的實(shí)際價(jià)值就會下降，我們必須重新審視我們的儲蓄和理財(cái)方式。02 金融產(chǎn)品的收益率和流動性更好定期存款作為一種傳統(tǒng)的儲蓄方式，其收益率和流動性一直備受關(guān)注。然而，相比定期存款，金融產(chǎn)品的收益率和流動性真的更好嗎？首先，從收益率的角度來看，金融產(chǎn)品的收益率確實(shí)要優(yōu)于定期存款。當(dāng)前，銀行的定期存款利率大多在3%之下，這意味著，如果你選擇存入一筆10萬元的3年定期存款，每年的利息收入僅為3%，而且隨著通脹水平的上升，這些錢的價(jià)值將被逐漸侵蝕。而一些金融產(chǎn)品的收益率則高得多，許多固定收益理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率都在4%-5%之間。以這樣的收益率水平，你可以輕松地跑贏通脹水平。例如，如果你投資10萬元在年化收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品中，每年的利息收入將達(dá)到5000元。其次，我們再來看看定期存款的流動性問題。無論你存的是3年還是5年定期，一旦儲戶要提前支取這筆現(xiàn)金，就只能算活期存款利率，目前各銀行的活期存款利率普遍只有0.2%。這意味著如果你提前把定期存款取出來，就會損失很大部分利息收入。相反，金融產(chǎn)品的流動性就要好得多，投資者可以根據(jù)自己的需求隨時(shí)進(jìn)行贖回或者轉(zhuǎn)換，且年化利率并不會因此發(fā)生改變，從而更好地適應(yīng)市場的變化。總之，金融產(chǎn)品的收益率和流動性比定期存款更好。雖然定期存款的安全性較高，但是它的收益率過低，無法應(yīng)對通脹壓力。相反，金融產(chǎn)品提供了更高的收益率和更好的流動性，使你可以更好地管理你的資產(chǎn)。03 根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行儲蓄和投資銀行人員所說的以上2個(gè)不建議定期存款的原因，我們也要因人而異，對于年輕人來說，他們通常沒有過多的家庭負(fù)擔(dān)，并且有較多的閑置資金，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)。因此，他們可以把資金分散配置在存款、股票、基金、黃金等多個(gè)品種上，這樣不僅能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，還能保證一定的收益。然而，對于許多中老年人來說，他們通常對各類理財(cái)知識和技巧缺乏了解，心態(tài)可能也不是很好。如果盲目進(jìn)入市場投資高風(fēng)險(xiǎn)品種，結(jié)果往往是不僅無法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，還可能虧掉所有本金。因此，對于中老年人來說，他們在投資選擇上需要更為謹(jǐn)慎。他們的主要目標(biāo)應(yīng)該是保證資產(chǎn)安全，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)一定的增值。因此，定期存款對他們來說依然是個(gè)好選擇，雖然銀行存款利率可能無法跑贏通脹，但至少本金加利息是始終存在的保障。04 在選擇定期存款時(shí)，也需要注意以下3點(diǎn)對于許多中老年人或其他資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的人，選擇定期存款依然是個(gè)好主意，但有以下3個(gè)注意事項(xiàng)需要知道：1. 定期存款的時(shí)間不宜過長不少中老年人的資金流動性較差，如果將所有的錢都存入中長期定期存款，可能會影響他們的日常生活和醫(yī)療等方面的開支。因此，建議中老年人可以選擇存1-2年期的中短期定期存款，這樣既可以獲得一定的收益，又不會影響他們的日常生活和醫(yī)療等方面的開支。2. 不要把所有的錢都存在中小銀行中小銀行雖然利率比國有大銀行高，但是也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。如果中小銀行出現(xiàn)倒閉的情況，中老年人的資金將會受到損失。因此，建議可以把錢分開存入多家銀行，每個(gè)銀行存款不要超過50萬為宜。3. 定期存款和投資相結(jié)合雖然定期存款的風(fēng)險(xiǎn)較低，但是收益也相對較低；投資則風(fēng)險(xiǎn)較高，但是收益也相對較高。因此，建議中老年人可以將定期存款和投資相結(jié)合，以獲得更高的收益。例如，可以將一小部分資金投入高風(fēng)險(xiǎn)的股票、基金等投資品種，以獲取更高的收益；將另一部分資金存入中小銀行和大型銀行的定期存款中，以獲得穩(wěn)定的收益。總的來說，對于不同年齡段的人來說，需要根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇適合自己的投資方式。無論是年輕人還是中老年人，都應(yīng)該了解自己的財(cái)務(wù)狀況，掌握一定的理財(cái)知識，才能在投資市場中找到自己的位置。從目前的投資環(huán)境來看，大多數(shù)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，特別是股市波動非常劇烈，房地產(chǎn)又持續(xù)低迷，各行業(yè)都還在復(fù)蘇中。定期存款反而成了一種風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方式，雖然收益較低，但它的風(fēng)險(xiǎn)也最低，最起碼可以保住你的本金。而且就算我們把錢存入銀行定期存款，也并不等于我們就完全放棄了投資。相反，我們是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，做好了長期投資的準(zhǔn)備。我們需要耐心等待，等到投資環(huán)境好轉(zhuǎn)的時(shí)候，再選擇合適的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。這樣我們就能把風(fēng)險(xiǎn)降到較低的水平，獲得更高的收益。對此，你同意嗎？同意點(diǎn)贊！